A gépjárművekhez kapcsolódó kötelező felelősségbiztosítás minden magyarországi autóval rendelkező személy számára alapvető kötelezettség. A legtöbben persze egy újabb kötelezően kifizetendő tételként tekintünk rá, de azért, ha belegondolunk, sok tehertől szabadíthat meg bennünket. Amennyiben közlekedési baleset történik, és kár keletkezik, abban az esetben a KGFB lesz az, amely megment bennünket a több százezer, sokszor több millió forintos kártérítés kifizetésétől. Ilyenkor a kötelező biztosító nem a károkozót, hanem a vétlen felet védi, és biztosítja, hogy a kár megtérüljön. Már csak az a kérdés, hogyan zajlik a felelősség rendezése, és mire számíthatnak az érintett felek?
A kötelező felelősségbiztosítás szerepe
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás célja, hogy fedezetet nyújtson azokra a személyi és dologi károkra, amelyeket a biztosított jármű üzemeltetése során másoknak okoznak. Fontos hangsúlyozni, hogy ez a biztosítás sosem a saját autónkban keletkezett károkat fizeti meg, hanem kizárólag a harmadik személyeknél keletkező veszteségeket téríti meg. Ez az egyik legfontosabb szempont kötelező biztosítás károkozás esetén.
Hogy mi tartozik bele? Egy másik autó megrongálása, egy kerítésben esett kár, vagy akár személyi sérülés miatti egészségügyi vagy jövedelemkiesési költségek. Természetesen minden esetben szükség van szakemberek bevonására a károk rendezéséhez. Egy közlekedési baleset után ugyanis mindig az a legfontosabb kérdés, hogy ki a felelős a történtekért. Ennek megállapítása alapvetően a közlekedési szabályok be nem tartásán alapul. A helyszínen kitöltött baleseti bejelentő, a tanúk nyilatkozatai, valamint szükség esetén a rendőrségi jegyzőkönyv mind hozzájárulnak ahhoz, hogy egyértelműen eldönthető legyen, melyik fél okozta a kárt.
Amennyiben ez egyértelmű, abban az esetben a károsult a károkozó kötelező biztosítójához fordulhat a kárigényével. Akadnak azonban vitás esetek. Ekkor a biztosító további vizsgálatokat indít, esetleg megosztott felelősséget állapít meg, ami hatással lehet a kártérítés összegére is.
Hogyan történik a kárbejelentés?
A felelősség rendezésének első lépése, hogy bejelentjük a kárt. Ezt általában a károsult teszi meg a károkozó biztosítójánál, azonban vannak esetek, amikor a károkozónak is kötelessége bejelenteni az eseményt. A kárbejelentés azonban történhet online, telefonon, de akár személyesen is. Fontos, hogy minél gyorsabban megtegyük, hiszen ha húzzuk az időt, az lassíthatja az ügyintézést.
A bejelentés során szükség lesz a baleset adataira, a felek személyes és biztosítási dokumentumaira, illetve a baleseti bejelentő másolatára. Minél pontosabbak és részletesebbek az információk, annál gyorsabbá válik az ügyintézés.
Ezt követően a biztosító kárszemlét rendel el, aminek során egy szakértő felméri a keletkezett károkat, meghatározza a javítás várható költségeit. A kárszemle történhet személyesen, valamint szervizben és online, fotók alapján is. Ennek során a biztosító figyelembe fogja venni a jármű állapotát, korát és értékét, illetve azt, hogy gazdaságosan javítható-e. Amennyiben a javítási költségek meghaladják az autó értékét, totálkárt állapítanak meg, a kártérítés pedig ennek megfelelően alakul.
Hogyan történik a kártérítés kifizetése?
Végül, ha megtörtént a felelősség kérdésének tisztázása, akkor megállapítják a kárösszeget, a biztosító pedig megkezdi a kártérítés kifizetését. Ez történhet közvetlenül a károsult részére, valamint a javítást végző szerviz felé is. A kifizetés határidejét azonban jogszabályok határozzák meg, ezáltal a biztosítónak meghatározott időn belül kell azt teljesítenie.
A kötelező biztosítás azonban csak a meghatározott összeghatárokig térít. Súlyos személyi sérülések esetében ezek az összegek jelentősek lehetnek, azonban az extrém mértékű károk esetében a károkozónak is helyt kell tudnia állni a biztosítási limit felett. Sokan ugyanis attól tartanak, hogy a baleset után a károkozó megússza, mert van biztosítása. Bár a kárt a biztosító téríti meg, a károkozó biztosítási előélete romlik, ezáltal a következő évben a biztosítási díj is magasabb lehet.
A kötelező felelősségbiztosítás károkozás esetén tehát egy szabályozott rendszeren keresztül óvja meg a harmadik felet, hogy az ő kára megtérüljön. Bár az ügyintézés sok esetben időigényesnek tűnhet, alapvetően viszonylag gyorsan lezajlik a kifizetés.